光大银行沈阳分行：创建“三位一体”反洗钱培训新模式

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中国光大银行沈阳分行坚持“风险为本”的工作理念，严格履行反洗钱义务，创新性地采用“现场培训+培训代替调查+平面培训”的“三位一体”培训方式，使员工更好地掌握反洗钱政策，有效提高一线员工反洗钱风险意识和防范能力，反洗钱工作取得实效。

现场培训，提高所有员工的合规意识。对新员工进行反洗钱专业培训是光大银行沈阳分行倡导合规文化、培养高素质反洗钱人才的重要环节。为了保证质量，采用动画课件进行培训，不仅形式新颖，而且互动性强。在现场培训中，学员可以充分了解国际国内反洗钱和反恐怖融资的环境、背景和情况，掌握国家反洗钱法律法规，熟悉反洗钱规章制度，了解反洗钱系统的运行情况。培训还安排了课程评估环节，紧密跟踪反洗钱工作实际，采用“反洗钱六大核心问题评估”的方法对学习效果进行现场评估。培训教师在培训课件中加入课程评价问题。只有当新员工认真倾听、认真记笔记并积极参与互动交流时，他们才能回答相关问题。

反洗钱培训是一个长期持续的过程，需要全行员工的广泛参与。一方面，光大银行沈阳分行组织新员工入职培训和上岗培训，进行现场反洗钱答疑和笔试，并对反洗钱培训结果进行测试；另一方面，继续为老员工树立“反洗钱，人人有责”、“远离洗钱，保护自己”的理念，丰富反洗钱培训内容，通过举办合规知识竞赛、征集“合规在我心中”的口号、组织反洗钱业务专题讲座、开展反洗钱系统集中讲座、开设网上课程、订阅专题刊物等方式，不断推进反洗钱工作。

以调查代替培训，强化“持续”的管理理念。为从源头控制风险，提高大额和可疑交易报告的及时性和报送质量，中国光大银行沈阳分行对基层网点开展了“逐层”现场培训，培训方式由“请上来”改为“请继续”。分行法律合规部每年指定专人对反洗钱工作进行现场检查，期间以“边检查边改进，以检查代培训”的方式对一线员工进行现场指导，并对反洗钱系统的运行情况进行面对面的讲解。合规部工作人员有效利用新分行的技术支持和成熟网点的现场检查，及时向基层员工传达总行和分行的最新工作要求和重点，组织员工学习和讨论反洗钱等合规案例，使基层员工树立和熟悉反洗钱人人有责的理念和意识，深刻认识到违法行为和违规操作的严重后果。

光大银行沈阳分行通过面对面的培训和讲解，采用“边检查边改进，以检查代替培训”的方法，极大地减少了反洗钱数据报送过程中柜台手工汇总的错误，提高了反洗钱系统的数据报送效率和质量，不仅有效地满足了交易报告报送要求，也使一线员工进一步明确了反洗钱可疑监控系统的操作流程，并结合工作实际对反洗钱知识有了更清晰的认识。

飞机训练，传递反洗钱的“正能量”。为提高全行员工反洗钱风险防范意识，中国光大银行沈阳分行在其网站上开设了“反洗钱-正能量”栏目，专门发布反洗钱培训课件、案例陈述、风险警示等内容，搭建了全行反洗钱信息交流平台。通过向反洗钱一线人员传递国际国内洗钱犯罪的最新特点、规律和发展趋势，反洗钱人员识别异常交易的能力得到有效提升，从源头上遏制洗钱犯罪，满足中国人民银行反洗钱工作的发展需要。目前，该栏目已成为光大银行沈阳分行与各业务单位反洗钱工作沟通的桥梁。自开业以来，点击率和浏览率不断提高，有效增强了全行员工的反洗钱防范意识和责任意识，为建设高效反洗钱团队奠定了基础。

通过“三位一体”的反洗钱培训模式，光大银行沈阳分行有效实现了“两大改进”。一是提高反洗钱一线人员识别异常交易的能力。通过详细研究异常交易并组织相关案例研究，一线人员可以帮助有效识别各种复杂的作案手法。二是提高反洗钱监测分析的有效性。通过鼓励“自发报告”的人工预警模式，加强“评级日志”、“现金监控”等事后跟踪监管手段，加强对重点可疑客户的尽职调查，定期监控和筛选高风险客户的身份信息和交易行为，支持分行反洗钱岗位清单管理、定期专项现场检查、日常非现场监管、新员工入职考核等培训工作，构建了一支专业高效的反洗钱队伍。未来，中国光大银行沈阳分行将继续整合培训资源，优化业务流程，履行反洗钱义务，提高全体员工的责任意识，完善洗钱风险防控机制。