发挥扶贫贷款的最大效应

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扶贫贷款是金融机构承担的政策性贷款业务，也是地方政府切实准确扶贫的有力切入点。目前，扶贫贷款主要由农村金融机构发放，农村金融机构应做好政策落实工作，充分发挥扶贫贷款的最大效果，有效准确地帮助扶贫。

放宽扶贫小额贷款的单户贷款额度。建议根据市场情况，将扶贫小额信贷的单户贷款额度调整为3-5万元，将“大户小户”的额度调整为20万元以下。同时，还款期限可以根据投资资金的预期回报来约定，方便客户投资项目。对于一些种植、养殖或小规模投资建厂，初期投资大、收益递增的，也可以同意实行分期还款，让贫困家庭有信心、有能力根据实际情况实现自己的致富梦想。

加大对“大户与小户”扶贫贷款援助协议的审查和跟踪力度。第一，加强初审。提高准入门槛，严格审查项目或就业情况，“大户”必须具备帮助的能力和意愿，并确定带来“小户”的方式方法。二是加强后续监管。政府扶贫领导部门组织了一次对“大户小户”情况的回访，内容包括当前贫困户的生产情况和救助措施的落实情况，考察是否帮助贫困户提供就业机会，解决没有项目、没有技术、没有资金的致富问题，督促“大户”有效利用扶贫资金帮助贫困户“捆绑”扶贫。

银行加强扶贫贷款管理，降低风险。首先，要特别注意三个重要环节:贷前调查、贷中严格审查和贷后核实。采取“双线经营、封闭管理”的经营模式，规范经营行为，严格落实扶贫小额信贷的范围和对象，严格执行贷款基准利率，确保选户、支付和手续规范。第二，严格杜绝人为贷款、套取贷款等违法行为，做到客观公正，专款专用，使急需贷款救助的贫困家庭能够及时获得资金救助，坚持“谁申请、谁签字、谁收款、谁还款”的原则，杜绝贷款签约和贷款领取现象，确保贷款准确、足额发放给贫困农户。三是做好已发放贷款的还款准备和利息支付工作，依法尽职收取逾期贷款，确保贷款及时收回和利息补贴及时到位。