18家上市银行新增房贷2万亿 拿走全国85%购房贷款

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最近，房地产市场频繁出现的"地王"再次吸引了社会各界的关注。然而，房地产市场的普及离不开银行资金的支持。

8月31日，所有a股上市银行的半年度报告均已发布。从今年上半年的数据来看，新增抵押贷款异常激烈。其中，建行不仅获得了新增个人住房贷款和个人住房贷款总额的“双冠军”，也是个人住房贷款占比最高的银行。与此同时，信用卡似乎迎来了第二个春天。数据显示，今年上半年，上市银行信用卡发行、消费和新客户等多项数据保持快速增长。此外，据记者统计，今年上半年，许多银行的员工人数也在悄悄减少，其中中国农业、工业和建筑业四大银行的员工总数减少了2万多人。

最近，房地产市场频繁出现的"地王"再次吸引了社会各界的关注。然而，房地产市场的普及离不开银行资金的支持。

截至8月31日，18家a股上市银行的中期报告已经披露。据《国家商报》记者统计，在18家上市银行中，除宁波银行(002142，BUY)外，今年6月末个人住房贷款余额有所下降，其余17家均有所增长；其中，工行、建行、农行等15家上市银行增幅超过10%，民生银行(600016，BUY)(港股01988)增幅最大，达到70.42%；建行不仅在个人住房贷款增长和总量上获得“双冠军”，而且是个人住房贷款占比最高的银行。

6月末，18家上市银行个人住房贷款余额合计138806.76亿元；其中新增部分达到20070.94亿元，占全国金融机构新增个人购房贷款的85.05%。此外，18家上市银行新增个人住房贷款，占新增客户贷款和垫款总额的45.46%。

一位银行家指出，目前的政策环境没有发生重大变化，预计银行体系对抵押贷款的热情不会减弱。事实上，许多大型抵押贷款机构，如建行、农行和交通银行，都表示愿意继续支持个人住房贷款。

四大银行吞噬了近60%的抵押贷款市场

中国农、工、建四大银行作为传统的抵押贷款大户，处于第一梯队，上半年个人住房贷款余额超过2万亿元，并将继续保持领先地位。

半年度报告显示，截至6月30日，中国银行个人住房贷款余额为23590.72亿元，占比24.25%；中国农业银行22380.84亿元，占比23.82%；工行28615.59亿元，占比22.57%；建行以32065.82亿元的规模排名第一，其28.79%的份额也在所有上市银行中排名第一。四大银行个人住房贷款余额106652.97亿元，占18家上市银行的76.84%。

此前，央行发布的2016年上半年金融机构贷款投资统计报告显示，个人购房贷款余额为16.55万亿元，同比增长30.9%；上半年，增长2.36万亿元，同比增长1.25万亿元。

这也意味着，全国金融机构个人住房贷款余额中，只有中国“四大银行”个人住房贷款余额占64.44%。

另一家大型国有银行交通银行以6877.11亿元的个人住房贷款排名第五，中国招商银行紧随其后，为6148.71亿元。

此外，兴业、中信、浦东发展、光大、民生、华夏等银行个人住房贷款余额也超过1000亿元；江苏银行(600919，BUY)、平安银行(000001，BUY)和南京银行(601009，BUY)是数百亿的规模；而贵州银行和宁波银行有10亿的水平。

据《全国商报》统计，截至6月底，18家上市银行个人住房贷款余额为1388.0676亿元，占18家银行全部客户贷款和垫款的21.11%；占全国金融机构个人住房贷款165.50亿元的83.87%。

在新增个人住房贷款方面，建行以4093.56亿元的新规模再次荣登榜首；中国工商银行、中国银行和中国农业银行紧随其后，新增规模超过3000亿元。其中，宁波银行个人住房贷款增加1.37亿元，也是18家上市银行中唯一出现负增长的银行。

据记者统计，18家上市银行新增个人住房贷款总额为2007.094亿元；其中，中国农业、工业和建筑业“四大银行”合计13790.38亿元，占比68.71%。

根据央行的数据，截至6月底，中国金融机构新增个人住房贷款2.360万亿元。换言之，18家上市银行新增个人住房贷款贡献了85.05%的市场份额；只有中国、农业、工业和建筑业贡献了58.43%的市场份额。

民生银行个人抵押贷款增加70.42%

不难看出，“四大银行”，即中国、农业、工业和建筑业，在个人住房贷款市场中占据着主导地位，无论是从余额还是新的规模来看都是如此。那么，就增长率而言，这些“大象”是领路的吗？

据记者统计，上述四大银行新增个人住房贷款增速分别为15.31%、16.14%、13.73%和14.63%，低于18家上市银行16.90%的平均增速。其余为交通银行(13.79%)、贵阳银行(601997，买入)(12.00%)、江苏银行(11.95%)、平安银行(7.94%)、华夏银行(600015，买入)(3.62%)和宁波银行(9.13%)

此外，民生银行领先其他银行70.42%，排名第一，南京银行排名第二，为38.46%。

显然，民生银行已经成为个人住房贷款快速增长的典型代表。在整体宏观经济低迷的情况下，曾战略性地安排了民营企业贷款和小微企业贷款的民生银行不得不面对资产质量的压力。此时，个人抵押贷款作为一种“优质资产”，自然受到包括民生银行在内的银行的青睐。

据记者统计，在所有披露相关数据的上市银行中，个人住房贷款的不良率均低于0.5%。其中，建行、农行和招商银行的个人住房贷款不良率分别为0.34%、0.40%和0.41%；平安银行的最低利率为0.19%。

数据还显示，建行、农行、中行、招商银行和兴业银行(601166，BUY)新增个人住房贷款占新增贷款和垫款的50%以上。而整个18家上市银行的个人住房贷款也达到了新增贷款和垫款的45.46%。

工行在半年报中表示，个人住房抵押贷款快速增长的原因“主要是为了顺应国家房地产政策的调整，积极支持居民购房。”

一位来自中国南方的银行家告诉《国家商报》:“目前，实体经济仍面临压力，企业对资本的需求疲弱，银行普遍不愿向企业放贷。考虑到抵押贷款仍是各种资产中的优质资产，预计银行发放抵押贷款的意愿不会下降。”

8月26日，中国农业银行董事长周牧兵在半年度业绩报告发布会上表示，他将继续增加其他金融产品，扩大产品覆盖面和交叉销售产品，并加强银行与客户之间的联系。此外，交通银行(601328，BUY)(香港股票03328)此前表示，“下半年抵押贷款势头将保持不变”。